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Finanzas

Cómo manejar las finanzas después de la muerte de un ser querido

Autora: Jazmin Goodwin

Hacer frente a la pérdida de un ser querido puede resultar difícil. Y, en muchos casos, tener que lidiar con sus asuntos financieros puede hacerlo más difícil aún.

Es por esa razón que muchos expertos financieros y abogados recomiendan que la gente ponga sus finanzas en orden antes de que sea demasiado tarde.

“Un poco de tiempo y esfuerzo dedicados a la planificación ahora pueden salvar a tu familia de muchos problemas en el futuro”, dijo Rachael Burns, planificadora financiera certificada de True Worth Financial Planning.

“Sin un plan, tus deseos pueden malinterpretarse, creando un conflicto entre los miembros de la familia sobre quién está a cargo o quién recibe qué bienes”.

Pero si tu ser querido fallece sin un plan establecido, estos seis pasos te ayudarán a navegar el proceso sin problemas.

1. Busca ayuda

Hacer frente a la pérdida puede ser estresante y abrumador. Las olas de dolor pueden golpear en cualquier momento, lo que hace que cuidar de las finanzas sea aún más desafiante.

“No tienes que hacerlo solo”, dijo Daniel Kopp, planificador financiero certificado y fundador de Wise Stewardship Financial Planning, que se especializa en ayudar a viudas y viudos.

Considera trabajar con un profesional financiero, como un asesor financiero o un planificador, para que te ayude a tomar algunas de las decisiones importantes o más emocionales, como vender una casa o cambiar de trabajo. También pueden ayudarte a navegar por elementos como seguros de vida y de salud, impuestos o incluso elaborar un plan sobre cómo administrar mejor tu dinero en el futuro.

Para encontrar a alguien que pueda ayudar, comienza con recomendaciones de familiares, amigos o colegas. También puedes utilizar una búsqueda de asesores en línea o localizar un asesor a través de asociaciones profesionales, como la Asociación de Planificación Financiera o la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales.

También podría valer la pena buscar un consejero de duelo, quien puede ayudarte a navegar a través de tus sentimientos y duelo.

“Comprende que este será un proceso para determinar cómo se verá la nueva normalidad”, dijo Kopp.

2. Obtén certificados de defunción

Uno de los documentos más importantes que necesitarás después de la muerte de un ser querido es el certificado de defunción. Los certificados de defunción sirven como prueba legal cuando intentas tomar el control de los asuntos financieros en nombre de un difunto, como cerrar ciertas cuentas financieras, transferir propiedades o solicitar beneficios de seguro.

Puedes solicitar un certificado de defunción a través de la funeraria que se encarga de los arreglos o de la oficina de registros vitales de tu estado. Solo asegúrate de solicitar varias copias.

“Todas las instituciones financieras solicitarán una antes de procesar cualquier solicitud”, dijo Burns.

3. Notifica a las instituciones

Una vez que hayas obtenido el certificado de defunción, comienza a notificar a las instituciones correspondientes de inmediato.

Esto puede incluir el empleador de la persona, la Administración del Seguro Social, las compañías de seguros de vida, los bancos o las agencias de crédito.

4. Identifica y reúne los documentos financieros

Tómate el tiempo para ubicar y reunir los documentos financieros de tu familiar. Parte de la información común que necesitarás incluye: estados de cuenta bancarios y de inversión, estados de cuenta de jubilación, pólizas de seguro, estados de cuenta de hipotecas y préstamos, servicios públicos, declaraciones de impuestos y facturas.

“Esto puede ser complicado ya que muchas declaraciones se envían electrónicamente”, dijo Burns.

En este caso, también querrás rastrear las contraseñas o cuentas digitales cuando recopiles documentos financieros o de planificación patrimonial. Y asegúrate de cerrar todas las cuentas apropiadas del difunto, como cuentas bancarias o de valores, y cualquier suscripción recurrente que pueda haber tenido.

5. Liquida todas las deudas

Las deudas generalmente las paga el patrimonio. Pero, en algunos casos, los familiares sobrevivientes pueden verse obligados a pagar las deudas restantes. Por ejemplo, cualquier préstamo cofirmado con el difunto o una deuda garantizada, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Por lo general, la persona que hereda los activos, como una casa o un automóvil, seguirá haciendo los pagos de la deuda o vendiendo esos activos para liquidar el préstamo.

Por otro lado, las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito, pueden eliminarse. Generalmente, la deuda de la tarjeta de crédito la paga el patrimonio.

“Si no hay suficiente dinero en el patrimonio para pagar las tarjetas de crédito u otras deudas no garantizadas, la familia generalmente no es responsable y los acreedores no tienen suerte”, dijo Burns.

Sin embargo hay algunas excepciones.

Si tú o un miembro de tu familia es titular de una cuenta conjunta o cofirmante de un préstamo o crédito, aún eres responsable de pagar la deuda.

No importa el escenario, asegúrate de hacer lo siguiente: deja de usar las tarjetas de crédito (si eres un usuario autorizado), notifica a las compañías de tarjetas de crédito y advierte a las tres oficinas de crédito al consumidor que tu ser querido ha fallecido.

El pago de la deuda médica o los préstamos estudiantiles después de la muerte de una persona puede variar. Al igual que con las deudas de tarjetas de crédito, las deudas médicas son pagadas por el patrimonio. Los sobrevivientes generalmente no son responsables, pero eso es determinado en última instancia por las leyes estatales y si el patrimonio del difunto es insolvente (cuando las deudas del difunto superan el valor total de los activos). En estos casos, la deuda médica generalmente se cancela.

En cuanto a los préstamos estudiantiles, depende del tipo de préstamo. Los préstamos federales para estudiantes generalmente se cancelan después de que se proporciona la prueba de defunción. Los préstamos privados para estudiantes dependen de la política del prestamista privado. En algunos casos, los préstamos privados para estudiantes se cancelan, pero en el caso de que haya un codeudor, esa persona será responsable de los pagos restantes.

6. Planifica con anticipación

Hablar sobre la planificación para el final de la vida puede resultar incómodo y una conversación que podrías tener la tentación de evitar. Pero también puede ser muy valioso.

“Prepararte con anticipación puede ser el acto final de amor con tus seres queridos”, dijo Kopp.

Las opiniones expresadas son sólo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura de CORI TAX & LEGAL

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Laboral Recursos Humanos

Si pudieras elegir, ¿cuántos días irías a la oficina?

Por Alejandro Paz

En la consultura de reclutamiento en la que dirijo a nivel regional, Robert Walters, realizamos un estudio sobre la adaptación al nuevo mundo del trabajo. En éste se revela la perspectiva de los empleados ante el regreso a las oficinas.

Si los trabajadores pudieran elegir, 8% preferiría no ir a la oficina y mantenerse en un esquema de trabajo remoto, al 27% le gustaría ir 2 días, al 34% 3 días y sólo el 10% estaría de acuerdo con asistir 5 días a la semana.

Principales cambios de comportamiento ante un regreso a la oficina

  • 74% de los empleados espera mayor balance
  • 39% considera que se pueden tener semanas de trabajo con menos días
  • 56% busca que el trabajo sea más colaborativo
  • 35%  quisiera terminar más temprano su horario laboral
  • 32% espera tener la oportunidad de realizar actividades personales

Principales motores para decidir la preferencia entre trabajo presencial o remoto

El 31% de los empleados rechazarían una oferta laboral que requiere trabajo presencial vs un 14% si fuera remoto. 

Entre las principales razones para buscar un trabajo que requiera ser presencial, 50% es por tener un balance entre vida y trabajo, ya que la pandemia mostró que es difícil desconectarse en la casa, el 63% disfruta ir la oficina y 37% considera que requiere interacción cara a cara para desempeñar mejor su trabajo.

Por el otro lado, entre las principales razones para decidir un trabajo remoto sobre uno presencial son 84% no hay traslado, 49% horario flexible, 38% autonomía, 65% flexibilidad sobre donde vivir y poder viajar, 54% ahorro y 28% vestimenta.

Después de más de un año de trabajo remoto, los empleados requieren readaptarse al regreso a la oficina. Sin embargo, esta situación ha abierto la oportunidad de generar esquemas híbridos mezclando trabajo presencial y remoto donde los empleados no pierden el contacto con los compañeros de trabajo, mientras se mantienen las ventajas del home office. 


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Economía Tecnologías de la Información

¿Cómo es el 2021? Esto dice “The Economist”

Fuente: cosas.pe

The Economist, una de las revistas de economía más prestigiosas del mundo, publicó hoy un resumen de 20 puntos de un análisis de más de 50 expertos, de lo que viene para 2021. Los compartimos a continuación lo que será el legado del Covid, un mundo con mucha más distancia y tecnología y nuevos valores que rechazan el materialismo y buscan la naturaleza.

1-Los humanos deseamos volver a socializar, pero el trabajo a distancia básicamente se quedará igual. El modelo mixto de trabajo es irreal, simplemente seguiremos trabajando en línea desde nuestras casas cada vez más adaptadas y con reuniones en lugares divertidos y diferentes para socializar y conectar. Se crearán múltiples espacios para grandes juntas digitales con todas las soluciones. Nadie quiere vivir en el tráfico ni en esa vorágine de información y trabajo otra vez.

2-Las oficinas cierran en un porcentaje altísimo y ese modelo atrasado es retomado por tecnologías de vanguardia. Cada día tendremos más asistentes digitales para trabajar en forma eficiente. Esos grandes corporativos serán recordados por siempre como los enormes mamuts de 1980-2020 en extinción. La gente no siempre trabajó así, y no trabajará por siempre en ese mismo esquema.

3-Desaparecerán en por lo menos 50% de los hoteles de convenciones. Nunca regresan los viajes, congresos o reuniones de trabajo como eran, si es que se pueden hacer en línea. El turismo de trabajo desaparece prácticamente. Las llamadas se convierten en videollamadas. Las juntas internacionales en juntas en línea. Los grandes congresos en sistemas tecnológicos. Nuevos lanzamientos de productos en forma digital y tecnologías novedosas.

4-Las casas se vuelven más tecnológicas y adaptadas al trabajo diario. Muchas empresas se dedicarán a solucionar las necesidades de trabajar desde casa. La casa cambia de ubicación. Hoy se puede vivir fuera de una gran ciudad, trabajar igual y generar el mismo valor. La ubicación física pasa a un segundo término para las empresas, pero a un primer término para los trabajadores.

5-La productividad ya no depende de un jefe que te revise, ahora una plataforma medirá tus resultados, KPI’s y tiempos eficientes. La forma de contratar personal se replantea. Contratar al mejor del mundo hoy es más fácil, económico y eficiente. No habrá diferencia entre contratar personal local y extranjero. Hoy todos somos globales.

6-Todo lo rutinario se vuelve virtual y en esquema de suscripción. Desde iglesias, arte, gimnasios, cines, entretenimientos. A veces iremos a esos espacios físicas, pero la baja demanda no permitirá mantener las infraestructuras que esos lugares tenían antes. Menos instituciones o espacios de este tipo podrán mantenerse abiertos. Servicios sofisticados a domicilio por medio de VR llegaran muy pronto.

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7-Las empresas que no inviertan por lo menos 10% en nuevas tecnologías desaparecerán. La empresa tradicional llegó a su fin en 2020. Sólo queda esperar a su muerte definitiva. Con recursos limitados las empresas requieren más certidumbre y mejores inversiones. Una empresa tecnológica, nueva y pequeña, puede desbancar a una que lleva haciendo lo mismo en los últimos 50 años. Así como el modelo de “dark kitchen” ha crecido muchos servicios copiarán el modelo.

8-El turismo de entretenimiento regresa totalmente fortalecido en el segundo semestre de 2021, siempre acompañado con mucha tecnología en su operación, desde la compra, la operación y las experiencias a recibir. La gente aprecia más que nunca visitar lo natural, pero con soluciones altamente tecnológicas. Lugares más remotos, experiencias más auténticas apoyadas con asistencia digital 24/7. La interacción es la base del entretenimiento del futuro. Ser parte, experimentar algo auténtico y descubrir información en forma dinámica.

9-El manejo de datos personales se vuelve más delicado y las grandes plataformas cambiarán. La gente pagará servicios por suscripción porque preferirá conocer cómo se maneja su información personal. Pagará para mantener el control de sus datos. Las grandes marcas hoy valen por su credibilidad. Todo se puede copiar o replicar menos el prestigio. El valor de la empresa hoy depende de muchos factores y no nada más de su venta anual.

10-Los empleos se reducirán dramáticamente, pues muchas funciones y operaciones simples las resolverá la AI. Para 2024, la IA ya manejará operaciones complicadas en millones de lugares. Pero la adopción general inicia en este 2021. Se aproxima una temporada de despidos globales muy grande. El desempleo se da por razones multifactoriales y no solamente a consecuencia de la crisis económica.

11-La educación nunca volverá a ser igual. Será presencial pero tecnológicamente adaptativa. Cada quien lo que necesita. Estudiar Offline e on-line será lo normal. Las escuelas y universidades se transformarán en un esquema híbrido para siempre. Se regresa al esquema de contratar gente muy preparada para llenar puestos importantes, pero se aceptarán candidatos sin título universitario para puestos menos importantes si tienen la experiencia necesaria.

12-El sistema médico se adaptó a lo digital con tecnología a distancia para siempre. Una cita médica en teleconferencia será lo normal. La gente seguirá con pruebas de Covid-19 rápidas por todo 2021 para sentirse seguros. La vacuna se acelerará mucho, pero encontrará grandes retos en el camino. Los grandes hospitales replantean su operación por las crisis económicas que han sufrido por la pandemia. La gente enfermará menos de virus y bacterias gracias a una limpieza escrupulosa en el manejo de alimentos.

13-Los patrones de consumo personal sufrirán grandes cambios, pues surgirán nuevas formas de comercio y la gente tenderá a ahorrar más. Un porcentaje alto del gasto familiar se destinará a actividades que hoy no se pagan y se reducirán otro tipo de adquisiciones. La compra de artículos como ropa elegante se substituye por prendas casuales. Sigue la transformación radical de hábitos en 2021. La electrónica sigue siendo el producto más apreciado y adquirido por un año más.

14-El comercio sigue creciendo, pero en línea, entran jugadores como Facebook, Tik-Tok y YouTube que competirán con Amazon. Cierra un porcentaje cercano a 50% de tiendas físicas globales. Las tiendas que sobrevivan serán para vivir experiencias y show rooms, pero el comercio real para finales de 2024 será mayor en línea que presencial en muchos rubros. Los grandes centros comerciales quedarán atrapados en el tiempo. Muy pocos sobrevivirán a largo plazo.

15-El cambio climático será un tema muy hablado y apoyado. Grandes industrias seguirán transformándose y se generalizará el uso de la IA para hacer mejor y sostenible ambientalmente la producción de bines y servicios. La adopción de bicicletas como transporte principal seguirán creciendo gracias a la transformación de las ciudades. El tema Covid dará paso al cambio climático como principal preocupación. Se abre una ventana de oportunidad para la colaboración internacional con el propósito de ayudar a transformar y resolver los grandes temas.

16-Nuevos modelos de información y noticias por suscripción con más transparencia ayudarán a dar contenidos y opacarán a las “fake news” La credibilidad y transparencia será la piedra angular de todas las empresas. La gente está cansada de tanta información y prefiere sistemas dirigidos y normados por expertos para interactuar en redes. La inmediatez seguirá siendo altamente valorada.

17- La salud mental se vuelve un tema recurrente y grandes plataformas ayudarán a la gente a sobrellevar las situaciones de agresividad, soledad y angustia que han vivido al estar aisladas. Uno de los grandes lastres de 2020 será la complicación para trabajar nuevamente en equipo. Mucho que trabajar, mucho que replantear. Las crisis de liderazgo en las empresas cada día serán más comunes.

18-Las grandes problemáticas como la educación, la salud, la energía, la seguridad, la política, la destrucción de la clase media, tomarán los reflectores y las empresas tecnológicas desarrollarán soluciones. Se invierten grandes capitales a hacer el bien, mientras que se resuelven los problemas globales. Emprendimiento social en su máxima expresión con resultados económicos muy sustanciosos.

19-Todo se va a lo natural y saludable. Comida, experiencias y forma de interactuar. Lo de hoy es100% natural. Producir los propios alimentos, meditar y ejercitarse, pasan a ser parte del día a día. La permacultura y los sistemas de producción personales eficientes crecerán exponencialmente. Muchos querrán producir y consumir alimentos sanos. Tenderá a fortalecerse el consumo local. Ser más sano es el “nuevo lujo”. Los productos suntuosos pierden valor y justificación. El reciclado regresa con mucha más fuerza después de un año de desperdicios incontrolables, ahora con grandes tecnologías que inician y resuelven realmente los problemas generados en el pasado.

20-El mundo está viendo este año un nuevo inicio. Un renacimiento. Le gente replanteará sus metas personales, de trabajo, de salud, de dinero y espirituales. Vienen grandes oportunidades para satisfacer todos esos requerimientos y cambios de pensamiento. Un nuevo inicio anclado en valores fortalecidos. Muchos comportamientos se transformarán y nunca regresarán. Acumular, consumir y vivir por lo material pasa al lado negativo de la conversación.

La innovación, la tecnología, lo natural y el pensamiento complejo, no lineal tenderán a ser la base de la nueva realidad. Seguir haciendo lo mismo sin replantear sus actitudes y actividades en 2021 es ir directo al precipicio. Todos están a tiempo de encontrar nuevos caminos. Las directrices están definidas. Simplemente hay que encontrar las nuevas rutas personales o empresariales.

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Negocios Tecnologías de la Información

El futuro de los negocios: pensamiento tradicional vs. pensamiento exponencial

Autor: Antonio Velázquez

La tecnología está disrumpiendo el mundo. Para las empresas esto significa que, con tal de asegurar su adaptación y supervivencia, deben moverse a la misma velocidad al aprovechar estas tecnologías disruptivas e innovar en su modelo de negocios. Lo que nos lleva a preguntarnos: ¿cuántos líderes de negocios están realmente preparados para esto?

El Foro Económico Mundial definió al periodo de transformación que vivimos como “La Cuarta Revolución Industrial”, esto por el impacto y crecimiento de tecnologías como la inteligencia artificial, drones, realidad virtual, blockchain, biotecnología, nanotecnología, entre otras, que están duplicando su capacidad cada 5 a 24 meses.

Ante esta transformación, los líderes de negocios que se paralicen y esperen que los cambios del mundo no repercutan en sus empresas, provocarán su declive. Los modelos y enfoques tradicionales harán desaparecer a las empresas. Tal como lo expresó el inversionista Angel David Rose: “cualquier compañía diseñada para el éxito en el siglo XX está condenada al fracaso en el siglo XXI”.

Tal fue el caso de gigantes como Nokia, que en el año de 2007, al tratar de dominar la industria de la navegación, invirtió más de 8,1 mil millones de dólares en sensores de tráfico mientras que una pequeña startup llamada Waze, aprovechaba los sensores GPS de los teléfonos de sus usuarios para obtener información del tráfico en tiempo real y sin ningún costo. O el famoso caso de Blockbuster, el gigante de video alquiler que rechazó la propuesta de adoptar un formato de videoclub online; o Kodak, cuyos líderes se negaron a comercializar la cámara digital para no perjudicar su modelo de ventas de rollos fotográficos.

El pensamiento lineal o tradicional significa permanecer en un lugar “seguro”, donde no se generen innovaciones que puedan “poner en riesgo el modelo de negocios”; es mantener la misma estructura operativa, sistemas, tecnología y estrategia que anteriormente han funcionado; es venderle al mismo mercado; es ver la experimentación como un riesgo y la innovación como una amenaza al status quo.

El pensamiento exponencial, en cambio, es utilizar las nuevas tecnologías para reducir costos operativos y como ventaja competitiva; es innovar en el modelo de negocios en cuanto a estrategia, información, estructura, cultura, procesos, operaciones, personal, KPIs; es ver las necesidades de consumo como una oportunidad de crecimiento; es brindar soluciones de alcance global para crear empresas con propósitos disruptivos de transformación. Es desarrollar empresas con visión y modelos exponenciales como Uber, Kavak, Google, Slack, Rotoplas, TED, Airbnb, entre otras.

“Primero debes pensar exponencial para luego crecer tu empresa de forma exponencial”, dice Daniel Marcos de Growth Institute. Esto porque en el corazón de cada organización están sus líderes, por ello es necesario que se actualicen y guíen a sus organizaciones por un camino que aproveche las tecnologías exponenciales.

Vemos ejemplos de empresas disruptivas como The Skysource/Skywater Alliance que logró desarrollar una tecnología que puede extraer 2.000 litros de agua por día de la atmósfera a un costo de 2 centavos por litro. O Nido Robotics, una empresa que ha creado drones especializados para explorar las zonas más profundas y desconocidas del mar. O Tesla, que ha desarrollado un piloto automático —cada vez más sofisticado— que puede reconocer señales de tránsito y diferenciar las luces del control de tráfico.

De acuerdo con la consultora IDC, tan sólo en el año 2019, el 80% de las pymes del país tenían el objetivo de digitalizarse en el mediano plazo, entonces llegó la crisis por la pandemia la cual aceleró los planes de transformación de años a sólo semanas. Esto brinda la oportunidad de generar un nuevo tipo de negocios con visión y crecimiento exponencial.

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El surgimiento de un nuevo tipo de organizaciones exponenciales

El nuevo tipo de organizaciones que aprovechan las tecnologías exponenciales, son ágiles, adaptables y veloces, fueron denominadas por el cofundador de Singularity University, Salim Ismail, como Organizaciones Exponenciales (ExO). Las ExO son una forma diferente de organizar, construir y administrar una organización utilizando herramientas tecnológicas y un conjunto de atributos como la experimentación, algoritmos, data, personal bajo demanda e interfaces, que les permiten tener un crecimiento exponencial.

Salim lo explica de esta manera: “Las ExO son una nueva generación de organizaciones que revolucionan industrias enteras al escalar tan rápido como lo hacen las tecnologías exponenciales. El modelo ExO es el marco que finalmente permite que tanto los emprendedores como las corporaciones hablen el mismo idioma y revolucionen juntos las industrias”.

En el 2021, a menos que se iteren procesos, se experimente y se implementen nuevas tecnologías las empresas se quedarán atrás de su competencia y mercado. Las tendencias demuestran que 2021 será el punto de inflexión donde los empresarios dejarán atrás los modelos y enfoques tradicionales para comenzar a desarrollar Organizaciones Exponenciales.

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Economía

En México, solo 14% de las solicitudes de patentes son hechas por mujeres

Autor: Eduardo de la Rosa

La titular de la Secretaría de Economía (SE), Tatiana Clouthier, refirió que de acuerdo con datos del Instituto Mexicano de Propiedad Intelectual (IMPI), de 100 solicitudes que se realizan sobre patentes en el país, solamente 14 por ciento de estas son realizadas por mujeres, mientras que 64 por ciento son por parte de hombres, por lo que aseguró se debe trabajar más en apoyar la inclusión en todos los ámbitos incluida la propiedad intelectual.

Durante su participación en el lanzamiento de la “Red de Mujeres Innovadoras y Propiedad Industrial”, la funcionaria expuso que en 2020, 16 de cada 100 solicitudes internacionales de patentes, fueron presentadas por mujeres, por lo que resaltó que estas cifras muestran el reto que se tiene y el camino largo por recorrer si no se da un paso como el IMPI y su nueva Red.

Indicó que el potencial de México y sobre todo de la inclusión en pro de las mujeres está más que claro para las autoridades sobre apoyar este rubro, donde las jóvenes que están en posibilidad de estudiar, atreverse a registrar sus patentes y reconocer sus capacidades es cada día mayor.

A su vez el director general del IMPI, Alfredo Rendón, dijo que gracias a la tecnología es posible saber con datos exactos, cuántas mujeres son solicitantes y titulares de invenciones y marcas, y que en promedio 34 por ciento de las solicitudes de marca presentadas por personas físicas, tienen como titulares a mujeres.

“Como institución aprendimos lo que la propiedad industrial refleja lo que sucede en otros ámbitos, por eso, asumimos el compromiso desde el IMPI de hacer lo que esté a nuestro alcance a favor de la igualdad”, refirió el representante del organismo de propiedad intelectual mexicano.

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