Existen seis tipos distintos de consumidor y descubrir nuestra personalidad de gasto es fundamental para mejorar nuestros hábitos de consumo. Desde el comprador compulsivo hasta el conservador, una vez identificado el tipo de consumidor que somos, se pueden hacer cambios para modificar o mejorar nuestras decisiones financieras.
Independientemente del tipo de comprador que sean, de acuerdo con la científica conductual Sarah Newcomb, estos son algunos cambios que pueden integrar los consumidores en sus decisiones de compra son:
Enfrentar sus realidades financieras
Identificar gastos fijos y evitar los gastos innecesarios
Dar prioridad al ahorro
Fijarse límites de gastos
Imponerse 48 horas de análisis antes de comprar
Evitar el endeudamiento
Buscar apoyo psicológico
Las opiniones expresadas son solo responsabilidad de sus autores y son completamente independientes de la postura de Cori Tax & Legal.
En un acuerdo histórico, las naciones más prominentes económicamente han acordado que las empresas tecnológicas deben pagar impuestos no solo en donde radican oficialmente, sino en los países donde generan sus ingresos. Bajo ese principio, 125,000 millones de dólares serán recolocados en los países de menos ingresos que forman parte del acuerdo.
El acuerdo viene en construcción desde hace años ya, pero ahora es cuando se oficializa en la Cumbre de Líderes G20.
El nuevo reto: que cada país haga lo propio
El acuerdo se compone de dos apartados: el primero involucra una comunicación constante entre países para identificar cuando una empresa tecnológica acuda a paraísos fiscales para evadir impuestos, y el segundo es un impuesto general mínimo del 15%, aunque el porcentaje podría incrementar dependiendo de los ingresos de una empresa. El 15% comenzará a aplicar para empresas que tengan 750 millones de euros en ingresos.
El truco está en que si una de las grandes empresas intenta cambiar de lugar de origen sus ganancias, entonces los países en colaboración donde la empresa opera podrán incrementar la tasa del 15%.
Previamente México ha manifestado su interés en el acuerdo e incluso hubo quien dijo que el impuesto podría ser aplicado para 2022, pero un acuerdo de tales magnitudes necesitará tiempo. El propósito es que el impuesto general aplique para 2023, pero para ello cada país debe hacer reformas al interior. Todos los países involucrados ahora están en una carrera de tiempo para ceñirse rápidamente a lo acordado porque si algunos países no adecuan sus normas, entonces empresas tecnológicas podrían encontrar formas de evadir el impuesto global.
Además, está el asunto del impuesto específico a tecnológicas que se ha impuesto en países como España, Francia e Italia. Todos esos países ahora tendrán ahora que adecuar sus leyes conforme a lo acordado.
En México el presupuesto para 2022 acaba de ser aprobado, así que es muy probable que las reformas que se requieren se concreten hasta el paquete fiscal del 2023 que se discutirá entre septiembre y octubre del 2022.
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Las instituciones clásicas han quedado atrás en esta nueva ola de “finfluencers”, aquellos personajes que comparten información financiera mediante sus redes sociales a través de una explicación sencilla y sin rodeos, intentando que la audiencia comprenda diversos términos.
La educación financiera está tomando un gran lugar en las redes sociales. En estos tiempos en los que los jóvenes buscan tomar decisiones ante las carteras digitales o el dinero virtual, los influencers han sido de gran ayuda.
La juventud se encuentra alejada de las instituciones clásicas y de los economistas, pues han encontrado otra opción: los personajes de redes sociales, que aunque para algunas personas la información puede resultar compleja, logran explicarla de manera más fácil y corta.
La independencia financiera ha tomado el funcionamiento de una manera de educación y no permitir que otras manos controlen el dinero.
Al medio La Nación, Cora Godoy, head of strategy de Wunderman Thompson Argentina, explicó que las nuevas generaciones son quienes buscan orientación en línea para evaluar las mejores opciones de inversión.
Un informe del Financial Times ha dado a conocer que el 80 por ciento de los jóvenes que buscan invertir investigan sobre asesoramiento financiero antes de depositar el dinero.
En la cuenta “Emparejando tus finanzas” de TikTok, Irene Quintero y Jorge Juárez ofrecen información sobre presupuestos, análisis financieros, inversiones, liquidación de deudas, ahorros, compras, entre otros.
“Piensafin” es la cuenta de una joven que se dedica a proporcionar detalles a través de videos y coloridas imágenes sobre aguinaldos, buró de crédito, salario, tips para no gastar tanto, ahorro informal, inventarios, etcétera.
Diego Cedillo utiliza sus redes sociales para enseñar cómo se usan las tarjetas de crédito, inversiones, tips para emprendedores, mejores créditos y alerta sobre fraudes bancarios y posibles estafas.
Carlos Cárdenas cuenta con más de 300 mil seguidores en TikTok, y explica cómo comenzar a ahorrar, fondo de gastos, potencializar el dinero, inversiones, mejoramiento de finanzas, entre otros.
Lo que probablemente pasa con las nuevas generaciones es que buscan una ayuda que los apoye en encontrar soluciones financieras reales para sus necesidades, como por ejemplo los emprendedores, que algunas veces no quedan satisfechos por los paquetes que se ofrecen.
Las redes sociales se han convertido en un gran espacio para difundir cualquier tipo de información, además, están al alcance de todos, y los jóvenes priorizan eso, pues además se utiliza un lenguaje más simple durante la explicación otorgada a comparación de aquel lleno de tecnicismos que se puede ver en medios de comunicación, opiniones o diversos escritos.
Instagram, Twitter, TikTok, Twitch y YouTube permiten que las barreras de comunicación se acorten y eso no sea un limitante para tener contacto con las audiencias.
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A pesar de que se han propuesto medidas para cerrar la brecha, las mujeres todavía tienen dificultades para acceder a algunos productos financieros.
Este fin de semana se celebró el Día de la Igualdad Salarial, el cual tiene como propósito visibilizar y concientizar sobre la brecha que existe en las remuneraciones que reciben hombres y mujeres por el mismo trabajo y de acuerdo datos de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), en promedio las mujeres ganan 16% menos que los hombres, un factor que destaca la importancia de una igualdad salarial.
En este sentido, en México existen diversos factores que hacen que la brecha aumente y entre las consecuencias hacia ellas se encuentra el desbalance en sus finanzas personales, ello se traduce en el menor acceso a diversos productos financieros, como el crédito, en comparación con los hombres, e incluso temas como el llamado impuesto rosa, son elementos que agravan las finanzas de ellas.
Tan sólo con datos del Panorama de Inclusión Financiera 2020 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la brecha de género en créditos hipotecarios fue de 24.8 puntos porcentuales, en favor de los hombres, mientras que en tarjetas de crédito fue 2.8 puntos, también en favor de los hombres; sólo en el caso de las tarjetas de débito, ésta fue de 6.3 puntos porcentuales en favor de las mujeres.
De acuerdo con Nadine Gasman, presidenta del Instituto Nacional de las Mujeres (Inmujeres), existen cuatro causas que propician la brecha salarial de género: la primera es la discriminación en el lugar de trabajo; la segunda consiste en la diferencia en los sectores laborales en los que históricamente se han desempeñado los hombres; la tercera tiene que ver con la escasa participación de las mujeres en puestos de liderazgo y de alta dirección y la cuarta causa está relacionada con la falta de políticas de conciliación de la vida personal y profesional.
“Estamos promoviendo cambios en el marco normativo laboral que permitan condiciones para la inclusión de las mujeres en el mercado laboral, priorizando la igualdad salarial”, destacó.
Escolaridad y Covid: los factores que agravan
De acuerdo con el Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), el nivel de escolaridad es un factor que se asocia a la disparidad salarial ya que, agrega que aunque en todos los niveles existe una brecha salarial negativa, ésta es menor conforme aumenta la escolaridad.
“Durante el 2019 y el primer trimestre del 2020, las mujeres con primaria completa sufrieron los efectos de la mayor brecha salarial por nivel educativo registrado. Durante el primer trimestre de 2019, las mujeres percibieron un ingreso promedio de 4,827 pesos, mientras que los hombres percibieron 6,332 pesos, una diferencia de 1,505 pesos”, detalla el análisis del IMCO “Las mujeres no ganan lo mismo que los hombres”.
En lo que respecta a las mujeres con niveles educativos de media superior o superior, durante el 2019 y el 2020, el análisis arrojó que se han enfrentado a una brecha salarial promedio de 15% en comparación a los ingresos que perciben los hombres.
El IMCO destacó que durante ese mismo periodo, ellos ganaron en promedio 10,003 pesos mensuales, y ellas percibieron 8,454 pesos (1,549 pesos menos).
“Visto desde otra perspectiva, el ingreso promedio de una mujer con estudios de educación media superior o superior es, en promedio, sólo 33% superior al de una mujer con secundaria completa. Esto significa que, a pesar de la experiencia profesional de las mujeres, se enfrentan a un mercado laboral que no reconoce su preparación educativa de manera igual que el de los hombres”, señala el documento.
“Los cambios en las dinámicas laborales y los ingresos percibidos por hombres y mujeres antes y durante la pandemia, han sido notorios. Esta condición ha afectado más a las trabajadoras, quienes, además, mantienen una doble carga de las tareas no remuneradas dedicadas al cuidado de los niños y las tareas del hogar”, indicó el análisis.
Avances en México
Recientemente la Secretaría de Hacienda ha realizado diversos anuncios que tienen como objetivo igualar las oportunidades entre hombres y mujeres; la primera medida fue en julio, donde se anunció la reforma regulatoria en el Diario Oficial de la Federación (DOF) donde se señala que los bancos ofrecerán créditos más baratos para ellas, esto al demostrar que las mujeres presentan una menor tasa de impago al momento de tener un financiamiento.
Otra de las medidas que fue presentada recientemente se encuentra en la Miscelánea Fiscal 2022, la cual propone una tasa cero a los productos de gestión menstrual, y aunque la medida aún debe ser votada por el Congreso, esto significa un avance en el camino hacia el cierre de la brecha de género.
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No basta con tener un ahorro para comenzar a invertir, también hay reglas de oro que te llevarán a conseguir tu meta financiera. Si estás pensando en comenzar tu vida como inversionista, debes conocer cuáles son las seis claves para evitar que arriesgues tu capital en vano.
Ya lo dijo alguna vez Bill Gates, uno de los hombres más ricos del mundo, debes ahorrar como pesimista e invertir como optimista. Esto es, debes ahorrar como si se avecinara una crisis e invertir teniendo en cuenta las mejores expectativas existentes en el mercado.
Pero el optimismo no basta para evitar un posible quebranto en nuestras finanzas. Algo que puede suceder si no se toman las precauciones necesarias.
Las claves antes de invertir que asegurarán tu capital
1. Un fondo de paz financiera. Por lo menos, debes contemplar tener un fondo equivalente a tres meses de tus gastos, con la finalidad de que ninguna eventualidad futura desequilibre tu estabilidad. Nos referimos a los gastos fijos, pues son los que tendrás que cubrir necesariamente para mantenerte a flote.
2. El mejor instrumento para tus metas. Deberás elegir invertir aquellos instrumentos que más se adecuen a tus metas. Es decir, aquellos que puedan cumplir con el rendimiento esperado, en el tiempo estipulado.
3. Conocer tu perfil de riesgo. Relacionado con el anterior punto, necesitas elegir un perfil de riesgo adecuado a tus finanzas personales. Recuerda que en cuestiones de inversión, el tiempo es clave y el largo plazo es mejor opción que el dinero rápido.
4. Invertir con conocimiento previo. No te dejes llevar por las modas o las corazonadas. Debes invertir en aquellos instrumentos que comprendas. Ya sean índices, industrias específicas o materias primas, debes comprender sus dinámicas antes de elegir invertir en ellos.
5. Diversifica tu portafolio. Tener una canasta de activos diversa y equilibrada reducirá los riesgos de quebranto económico. Además, garantizará aprovechar oportunidades conjuntas en el mercado.
6. Por último, no deberás imitar las inversiones de un conocido o el primo de un amigo. Esto se debe a que todo inversionista toma decisiones en sus propias metas, bajo sus propios riesgos y de acuerdo a su capital y fondo de reserva individuales. Así que es mejor conocerte a ti mismo antes de invertir y no tratar de ser como los demás.
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Por una parte están nuestros anhelos y por otra la realidad, por lo cual es importante definir qué significa esa “libertad financiera”.
El concepto de “libertad financiera” es subjetivo y se ve reflejado en un sinnúmero de situaciones y deseos, como dejar de preocuparte de si alcanzará el dinero para el gasto diario; buscar independizarte de la casa paterna, para evitar que se metan en tu vida; cumplir algunas aspiraciones, en donde se requieren recursos; o, simplemente, estar tranquilo en cuanto al futuro económico, pensando en los hijos o la vejez.
Por tanto, definamos en lo personal qué significa esa “libertad financiera”, pues sería la única manera de medirla. Es decir, ¿cuánto dinero necesitarías en flujo y capital para sentirte libre? No es lo mismo querer salir de viaje todos los años, que tener el patrimonio para dejar de trabajar.
Debemos ser conscientes que esa “libertad financiera” tiene dos caras; por una parte, nuestros anhelos y de la otra, la realidad. Es importante, porque cambiar el punto de referencia de las metas, llevaría a una búsqueda continua y nunca conseguir esa sensación de “autonomía”.
Si bien, la búsqueda sirve para superarte, también podría generar un estrés innecesario. Por eso, sugiero que, aunque tengas clara la meta final, fijes objetivos intermedios, lo cual te permitirá “disfrutar” los logros e incluso revalorar continuamente los siguientes pasos.
La idea es ir estableciendo plataformas, de acuerdo con el ciclo de vida, para que te sientas cómodo en cada etapa y listo para sortear los nuevos retos
Por ejemplo, primero te independizas, luego haces un patrimonio, después formas una familia, buscas un determinado estatus económico, te preparas para la jubilación, etc. Cada fase tiene sus propios desafíos y satisfacciones.
Esto lo comento, porque podríamos estar más cerca de lo que creemos de la libertad financiera. Empezando por quitarnos las cadenas de la deuda, buscar mejorar el ingreso, ahorrar, invertir, adquirir seguros, etc.
La libertad implica compromiso y se requiere control para conquistar la solvencia. En ocasiones, hay un “auto sabotaje”, renunciando a la precaución, derrochando y, con el tiempo, nos quejamos de estar quebrados.
Cuidemos de no transformar la “emancipación” en “esclavitud al dinero”, trabajando como locos y dejar de disfrutar. Se trata de un balance, en donde se construya la tranquilidad, gastando con la responsabilidad en el futuro.
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Uno de los beneficios que gozan los trabajadores formales son las prestaciones extras como los vales de despensa que pueden utilizar en supermercados. Sin embargo, a conocimiento de pocos, este monto que te depositan está topado.
¿Cuál es el límite de vales que puedo recibir?
De acuerdo con la Ley del IMSS (Instituto Mexicano del Seguro Social), el monto máximo que un trabajador puede recibir en compensaciones por vales de despensa es de 40% del salario mínimo general vigente que convertido a UMAS equivale a mil 90.02 pesos al mes.
Por lo tanto, no puedes recibir más de esa cantidad a menos de que se actualice año con año la Unidad de Medida y Actualización. Sin embargo, en caso de aplicar el cálculo con el esquema del ISR, los vales a recibir incrementarán a $2 mil 725.05 pesos al mes.
¿Puedo cambiar los vales por dinero?
Otra de las dudas que surgen alrededor de las tarjetas de vales de despensa, es saber si se pueden intercambiar el monto de la prestación por dinero en efectivo.
Sin embargo, la respuesta es que no se puede retirar dinero de las tarjetas de vales, aunque actualmente algunas personas optan por pedir a terceros pagar con el plástico a cambio de recibir el efectivo.
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Una de las mayores dudas que aquejan a las personas es saber el destino de las deudas de un familiar que fallece, si bien, gran parte de estas desaparecen, no todas son aptas para ser eliminadas.
¿Qué tipo de deudas no desaparecen al morir?
Si bien es cierto que las deudas de una persona fallecida no se pueden cobrar a sus familiares, esto aplica en créditos hipotecarios y tarjetas de créditos así como en préstamos personales. Sin embargo hay una serie de deudas que aún perduran después de la muerte.
Deudas fiscales
Por ejemplo, las deudas fiscales no se eliminan al momento de fallecer y por el contrario el SAT (Servicio de Administración Tributaria), se encargará de cobrarla a sus familiares.
En este caso, considera la masa hereditaria para liquidar las deudas que el difunto tenga, y en caso de sobrar recursos de la herencia, esta se repartirá según el testamento o la designación de un juez.
Deudas designadas por el familiar
Si el difunto asignó a una persona como aval o deudor solidario, esta debe de liquidar la deuda del fallecido. Esto también aplica para tarjetas de crédito, que a pesar de cancelarse las deudas en caso de muerte, estas no se eliminarán si el plástico registra movimientos aún después de la fecha del deceso del titular.
¿Cómo puedo proteger a mi familia?
La menor manera de proteger a tu familia y no dejarlos con la responsabilidad de pagar deudas que adquirimos en vida, es la contratación de un seguro de vida y la adquisición de un plan de gastos funerarios.
El cual, en caso de que se herede una deuda, estos seguros les brindará la protección de recuperar el dinero gastado, así como un monto extra que puedan utilizarlo para invertir o emprender un negocio.
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Te decimos qué puede pasar si caes en discrepancia fiscal y cómo evitarlo.
El artículo 91 de la Ley del ISR establece que las personas físicas podrán ser objeto del procedimiento de discrepancia fiscal cuando se compruebe que el monto de las erogaciones en un año de calendario sea superior a los ingresos declarados por el contribuyente, o bien a los que le hubiere correspondido declarar.
Cuando el SAT detecte una discrepancia, el procedimiento es notificar al contribuyente por un documento con la siguiente información:
El monto de las erogaciones detectadas.
La información que se utilizó.
El medio por la que la obtuvo.
Cómo se determinó la discrepancia.
Después de eso, el contribuyente tendrá 20 días para desvirtuar la acusación.
La ley también dice que se considera como erogaciones los gastos, las adquisiciones de bienes, los depósitos en cuentas bancarias y de inversión, y los pagos de tarjetas de crédito. Para determinar el monto de las erogaciones, la autoridad fiscal podrá utilizar cualquier información que obre en su poder, ya sea porque conste en sus expedientes, documentos o bases de datos, o porque haya sido proporcionada por un tercero u otra autoridad.
Cómo evitar caer en discrepancia fiscal
Controla tus finanzas personales para no caer en discrepancia fiscal. Lo primero que debes hacer es dedicar tiempo para conocer a profundidad todo el procedimiento. Además, debes llevar un control estricto de tus finanzas personales, especialmente en el manejo de cuentas. Por otro lado, debes saber que la mayoría de las discrepancias se deben a donaciones a los familiares o a créditos.
Es decir, estos dos conceptos hacen que tengas más gastos que ingresos en el año. Por eso debes tener los comprobantes cuando hagas la aclaración con el SAT. Este control se debe hacer antes de empezar a presentar la declaración anual.
Premios, préstamos o donaciones
También revisar que que la información precargada en la declaración anual sea correcta. Si a lo largo del año obtuviste préstamos, premios o donaciones, debes reportarlos en la declaración anual. Para esto, la ley dice que se deben reportar los premios o préstamos que superen los 600 mil pesos en conjunto, o los 500 mil pesos tomando en cuenta el salario.
¿Qué puede pasar si caes en discrepancia fiscal?
En 2019, se aprobó la Miscelánea Fiscal 2020 que establece un nuevo procedimiento previo a la cancelación del sello digital. Bajo esta ley, uno de los nuevos supuestos para cancelar el sello digital es cuando el ingreso declarado en las declaraciones de pagos provisionales, retenciones, definitivos o anuales no concuerde con los señalados en los CFDI. Esto también es conocido como discrepancia fiscal.
Además, la discrepancia fiscal se equipara con fraude fiscal en términos del artículo 109 del Código Fiscal de la Federación (CFF).
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No es la cantidad que una persona gana sino cómo lo gasta lo que provoca insatisfacción, por lo que es necesario que a nivel individual se cambie la forma de relacionarse con el dinero.
Las finanzas personales son una de las áreas más difíciles de mantener saludables. Vivimos en un mundo lleno de cosas seductoras que nos invitan a comprar, ya sea por estatus o por una necesidad errónea, pero que nos llevan a gastar los recursos y a generar un endeudamiento sin fin.
He visto por más de 20 años a colaboradores en las empresas con buenos sueldos que nunca les alcanzan y viven endeudados eternamente. Colaboradores que nunca están satisfechos en sus empresas y se mueven a otras buscando más ingresos y al cabo de unos meses vuelven a sentir ese vacío económico.
De acuerdo con Frederick Herzberg, reconocido psicólogo que se convirtió en uno de los más influyentes hombres en la gestión administrativa de las empresas, los seres humanos son movidos por dos tipos de motivaciones: la motivación intrínseca y la motivación higiénica.
El autor habla acerca de lo que llama la Teoría de los dos factores. Esta teoría se basa en que la satisfacción laboral se consigue manteniendo factores intrínsecos que va logrando el individuo dentro de las organizaciones, estos son a largo plazo y generan lealtad laboral. Por otro lado, los factores higiénicos son los que generan insatisfacción cuando faltan o son inadecuados y su presencia tiene muy poco efecto en la satisfacción a largo plazo. Por eso es tan importante que dentro de la empresa existan ambos factores para poder generar un equilibrio personal.
Algunos ejemplos de estos factores higiénicos son:
Sueldo y beneficios
Política de la empresa y su organización
Relaciones con los compañeros de trabajo
Ambiente físico
Supervisión
Estatus
Seguridad laboral
Crecimiento
Madurez
Consolidación
Algunos factores de motivación intrínseca son:
Logros
Reconocimiento
Independencia laboral
Responsabilidad
Promoción
El papel del dinero
Después de haber visto de dónde viene nuestra insatisfacción económica y su relación con el ámbito laboral, es urgente que entendamos por qué siempre estamos preocupados por el dinero. No es la cantidad que ganas sino cómo lo gastas lo que te provoca insatisfacción, y es necesario que cambies tu manera de relacionarte con él o nunca estarás satisfecho.
A continuación, comparto 5 consejos poderosos para mejorar tu relación con el dinero:
1. Formula un presupuesto y comprométete con él. Esto tiene que ver con racionar tu gasto y diversificar tus ingresos, este paso es para una persona que quiere organizar sus finanzas personales y salir adelante, tener una situación financiera mejor y una estabilidad económica personal. Formula tu presupuesto y comprométete con ese presupuesto.
2. Establece una reserva estratégica para imprevistos. Por ejemplo, dentista, un carro descompuesto, un repuesto, la computadora se averió, tu celular se rompió y lo requieres para tu trabajo, etc. Ponte la meta de tener cinco o seis meses de ingresos reservados estratégicamente para poder afrontar cualquier tipo de imprevistos, esto te va a generar tranquilidad.
3. Considera, dependiendo del país donde estás, adquirir una póliza de seguro para cobertura de gastos o eventos médicos.
4. Reduce las deudas de tus tarjetas de crédito. Éstas tienen las tazas de interés más altas del mercado y son realmente un gasto impresionante, ya que los bancos te pagan menos del 1% por tus ahorros, por el dinero que tu depositas en el banco, pero te cobran entre un 12 y 19%, quizá hasta más, por el dinero que tomas prestado por medio de las tarjetas de crédito.
Generalmente la gente se enreda con ellas, los proveedores ofrecen muchas opciones y la línea de crédito te hace de pronto creerte con suficiente liquidez y vas a comprar aquello que crees que te mereces por trabajar tanto, y en muchas ocasiones son artículos que ni siquiera los necesitas, recuerda el primer punto: raciona tu gasto.
Aparta una parte de tus ingresos para hacer amortizaciones de capital periódicas a tu tarjeta de crédito para que progresivamente en el año vayas reduciendo esa deuda y el costo no te pese tanto en tu presupuesto.
Hay programas que ofrecen ciertas instituciones financieras para comprar la deuda que tienes en otra tarjeta y unificar las deudas que tienes en varias tarjetas en una sola. Investiga con el banco si tiene programas para consolidar deuda en una tarjeta, es muy conveniente. Verificar cuánto cobran anualmente para comparar qué te conviene más, ya que puedes absorber la tarjeta que menos cobros te haga. Con esta operación financiera que se puede hacer de una forma muy sencilla te ahorrarás cinco o seis puntos porcentuales de intereses en tu deuda, si es que no la puedes amortizar completamente.
5. Luego de haber agotado los cuatro puntos anteriores y que logres tener excedentes de dinero, no te conformes con la cuenta de ahorro, evalúa hacer inversiones en bolsa donde logres intereses más competitivos, donde vas a poder construir un futuro financiero más acorde con tus expectativas.
Uno extra. Hablar de finanzas puede ser difícil, se percibe como un tabú. Sin embargo, te recomendamos ampliamente conversar del tema con tu pareja, con tus hijos, porque en el manejo del dinero se pueden cometer muchos errores. Eso ocurre cuando la educación financiera es muy pobre y las siguientes generaciones mantienen las malas prácticas con el dinero.
*La autora es socia fundadora de EXPERTOS en Modelos de Competencias y Linkedin Top Voice 2019.
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